央行访谈后，个人、商户、交易所在OTC交易中面临哪些法律风险？

央行约谈内容指出，要“坚决切断虚拟货币交易炒作活动的支付环节”。 这种严厉的做法无疑会严重打击比特币的场外交易，也会让用户、场外商户、场外交易所陷入恐慌。 .

文字 | 许次豪

5月21日，国务院金融稳定发展委员会召开第51次会议强调，要加强对平台公司金融活动的监管，严厉打击比特币挖矿和交易行为，坚决防止比特币转移。个人对社会领域的风险。

内蒙古、新疆、四川、云南、青海等地出台整顿虚拟货币挖矿政策后，监管行动从打击比特币挖矿延伸至比特币交易

央行终于在6月21日出手了。当天，央行就银行和支付机构为虚拟货币交易炒作提供服务的问题约谈了部分银行和支付机构。 随后，各家银行和机构纷纷发布声明，严禁任何虚拟货币的开户、注册、交易、清算、结算等金融产品和服务。

早在2013年和2017年，央行就分别发布了《关于防范比特币风险的通知》和《关于防范代币发行融资风险的公告》。 尤其是2017年之后，为了规避风险，交易所纷纷关闭国内业务，将公司主体和服务器置于海外。

此后，国内民众要想用人民币购买比特币比特币做商家会冻结银行卡吗，只能通过场外交易。 类似于淘宝模式，交易双方变成了个人和OTC商户，交易所变成了平台担保人。

央行约谈内容指出，要“坚决切断虚拟货币交易炒作活动的支付环节”。 这种严厉的做法无疑会严重打击比特币的场外交易，也会让用户、场外商户、场外交易所陷入恐慌。 .

6月23日，火币交易所取消OTC大宗交易区，对外表示，“这是正常的业务调整，通过合并交易区整合流动性，便于运营管理，并且有无需过度解读。”

一张截图也在各个微信群里流传。 截图显示，某交易所用户近千万场外资金被司法冻结，涉及支付宝、微信支付和银行卡。

部分OTC商户也告诉《区块链日报》记者，近日他们在商户群中收到某交易所的通知，称近期平台风控策略再次升级，OTC后24小时内全部用户退出购买，部分用户购买提币需要36小时。

面对如此严峻的监管形势和法律法规，个人用户、OTC商户、OTC交易所面临哪些法律风险？

就此，《区块链日报》记者采访了北京市中闻律师事务所合伙人李亚。

《区块链日报》：早在2013年，央行会同五部委就发布了《关于防范比特币风险的通知》，将比特币定义为“一种特定的虚拟商品”。 , 有参与的自由。 现在央行约谈了多家银行和支付机构，禁止客户使用自己的账户买卖比特币。 这两者有矛盾吗？

李亚：以前的政策大多是规范交易所的交易行为，但现在的政策趋势是全面规范。 我认为在目前的政策下，持有比特币仍然不会受到影响，但交易行为会受到影响。 禁止银行和支付机构使用账户买卖比特币是监管政策的升级。

《区块链日报》：公民个人如果通过场外交易正常买卖比特币，不构成犯罪，其卡仍被冻结。 我应该怎么办？

李亚：卡冻结后，持卡人应第一时间与银行联系，询问办案机构和相关办案人员，联系办案后提交相关证据说明资金来源合法性- 处理人员。

《区块链日报》：场外商户类似于淘宝商户，从事人民币与比特币的场外交易，低买高卖，赚取客户差价。 当前监管环境下存在哪些法律风险？

李亚：监管政策提到了对比特币挖矿和交易的打击，所以虚拟货币场外交易可能会涉及合法性问题。 从民事风险来看，可能涉及无效合同、无效交易，面临交易金额退还风险； 从犯罪风险来看，由于虚拟货币的匿名性和去中心化特性，场外交易极易成为违法犯罪活动的交易工具，可能涉及洗钱、隐匿犯罪所得、非法经营等犯罪风险。 《区块链日报》：如何界定无效买卖合同和无效交易？

李亚：所谓合同无效比特币做商家会冻结银行卡吗，是指合同虽然成立，但因有效要素严重缺乏，依当事人约定不具有法律效力。 合同无效的后果是返还因合同取得的财产； 不能退货或无须退货的，应折价补偿。

场外交易的无效宣告可能涉及违反法律、行政法规效力的强制性规定以及宣告无效的问题。

《区块链日报》：在当前的监管环境和法律法规下，提供场外交易的交易所平台面临哪些法律风险？

李亚：监管政策提到了对比特币挖矿和交易的打击，因此虚拟货币场外交易平台在中国开展业务可能会面临违法问题。 由于继续开展OTC相关业务属于违法行为，可能涉及非法金融活动、非法经营等风险。

《区块链日报》：上述场外交易可能涉及洗钱、隐匿犯罪所得、非法经营等犯罪风险。 如何定义这三者？

李亚：洗钱罪是指已知为毒品犯罪、黑社会性质的有组织犯罪、恐怖活动、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、扰乱金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等违法所得和所得。 资金来源和性质，或协助将财产转换为现金、金融工具、有价证券，或协助通过转账或其他结算方式转移资金，或协助将资金汇出境外，或以其他方式进行的行为隐匿、隐匿犯罪所得及其来源和性质。

窝藏犯罪所得罪，是指隐匿、转移、买卖或者以其他方式隐匿、隐匿犯罪所得及其所得。

非法经营罪，是指违反国家规定，有下列非法经营行为之一的犯罪： (一)未经许可经营专卖品、专卖品或者法律、行政法规规定的其他限制交易的物品； （二）从事进出口贸易 （三）未经国家有关部门批准，擅自经营证券、期货、保险业务，或者非法从事资金结算业务 （四）从事其他违法经营活动，扰乱市场秩序，情节严重的.

洗钱罪与窝赃罪涉及法律法规重叠的问题。 洗钱犯罪也是一种隐瞒、隐瞒其来源和性质，使其合法化的方法。 它实际上是一种隐瞒和隐藏犯罪所得的形式。 而洗钱罪是指专门针对毒品犯罪、黑社会性质的有组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私走私犯罪、贪污贿赂犯罪、扰乱金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等非法所得。 ，从而使其合法化。

非法经营罪的客体是市场秩序，其他未经许可从事违法经营活动，扰乱市场秩序，情节严重的，可以认定为非法经营。

《区块链日报》：明知是犯罪所得及其产生的收益，隐匿、转移、取得、代售，或以其他方式掩盖、隐瞒的。 这里的“知识”怎么定义？

李亚：在隐匿犯罪所得和犯罪所得过程中，对“知”的理解是区分有罪与无罪的前提。 “知情”是否是行为人的主观心理状态，而证明“知情”最有力、最直接的证据就是犯罪嫌疑人的供述。 司法实践中，当犯罪嫌疑人拒不“知情”供述，且没有其他证据证明其“知情”时，是否结合交易价格、交易时间、交易地点等推定其“知情”，等方法。